ΣΕ ΚΟΡΩΝΟ-ΣΟΚ Ο ΕΛΛΗΝΙΚΟΣ ΤΟΥΡΙΣΜΟΣ: ΧΩΡΙΣ ΡΕΥΣΤΟΤΗΤΑ & ΚΡΑΤΗΣΕΙΣ ΕΚΑΤΟΝΤΑΔΕΣ ΜΙΚΡΑ ΚΑΤΑΛΥΜΑΤΑ !!!

Χαμένη υπόθεση η σεζόν για τα μικρά τουριστικά καταλύματα - Έλλειψη ρευστότητας και ανύπαρκτες κρατήσεις καταδικάζουν τις επιχειρήσεις.


Υπό την πίεση της ρευστότητας και των μηδενικών κρατήσεων βρίσκονται εκατοντάδες επιχειρήσεις μικρών τουριστικών καταλυμάτων το 2020, σύμφωνα με τη Συνομοσπονδία Επιχειρηματιών Τουριστικών Καταλυμάτων Ελλάδας (ΣΕΤΚΕ).

Τα μέτρα του υπουργείου Οικονομικών για τη στήριξη των επιχειρήσεων κινούνται σε θετική κατεύθυνση, ελαχιστοποιώντας τις οικονομικές επιπτώσεις της υγειονομικής κρίσης, εντούτοις «δαμόκλειο σπάθη» εξακολουθεί να αποτελεί η έλλειψη ρευστότητας.

Τον κώδωνα του κινδύνου κρούει ο πρόεδρος της Συνομοσπονδίας Επιχειρηματιών Τουριστικών Καταλυμάτων Ελλάδος κ. Παναγιώτης Τοκούζης, με μία φράση που αποτυπώνει με ρεαλισμό την πραγματικότητα που βιώνουν οι επιχειρήσεις του κλάδου: 

«Kλείσαμε με εντολή του κράτους, στο πλαίσιο της γενικευμένης και, κατά γενική ομολογία επιτυχημένης από υγειονομικής πλευράς, προσπάθειας αντιμετώπισης και περιορισμού της νόσου Covid-19, ως υγιείς επιχειρήσεις και ανοίγουμε ως κόκκινες επιχειρήσεις».

Δυστυχώς, οι επανειλημμένες εκκλήσεις της ΣΕΤΚΕ για ουσιαστική στήριξη των επιχειρήσεων μικρών τουριστικών καταλυμάτων μέσω χρηματοδοτικών «εργαλείων» και χαμηλότοκων δανείων, δείχνουν να μην εισακούγονται, με συνέπεια μια σειρά από επιχειρήσεις του κλάδου να οδηγούνται με μαθηματική ακρίβεια στον γκρεμό.

Την ίδια στιγμή, που η εξασφάλιση ρευστότητας αναδεικνύεται σε αγώνα δρόμου για τις επιχειρήσεις του κλάδου, ένα ακόμη πρόβλημα που εντείνει τη δυσκολία επιβίωσής τους, κινδυνεύοντας παράλληλα να συμπαρασύρει πολλές μικρομεσαίες επιχειρήσεις-συνεργάτες και προμηθευτές τους, είναι το θέμα των μεταχρονολογημένων επιταγών.

Τη φετινή τουριστική περίοδο, η οποία θεωρείται «χαμένη υπόθεση» για τις επιχειρήσεις μικρών τουριστικών καταλυμάτων, οι ιδιοκτήτες τους αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην αποπληρωμή των υποχρεώσεων τους, με το φαινόμενο των ακάλυπτων μεταχρονολογημένων επιταγών, που είδαμε στα πρώτα μνημονιακά χρόνια, να ελλοχεύει. Το θέμα ανησυχεί πλήθος μικρομεσαίων δορυφορικών εταιριών γύρω από τη διαμονή, στα χέρια των οποίων βρίσκονται οι επιταγές, οι οποίες φοβούνται για «τσουνάμι» ακάλυπτων επιταγών, με απρόβλεπτες συνέπειες.

Το αρμόδιο υπουργείο οφείλει να επανεξετάσει το θέμα, υιοθετώντας ουσιαστικά μέτρα στήριξης, τόσο για τους εκδότες των επιταγών όσο και για τους δικαιούχους-αποδέκτες τους, ώστε να μη δούμε «κανόνια να σκάνε».

Το 2020 είναι η πιο δύσκολη τουριστική σεζόν των τελευταίων ετών για τα μικρά τουριστικά καταλύματα, τα οποία σημειώνουν πληρότητες σε χαμηλά νούμερα, που δεν ξεπερνούν το 10% για τον Ιούλιο, ακόμη και για τον Αύγουστο.

Η Συνομοσπονδία Επιχειρηματιών Τουριστικών Καταλυμάτων Ελλάδος απευθύνει έκκληση προς τα αρμόδια υπουργεία, να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα προκειμένου να μην οδηγηθεί σε οριστικό «lockdown» ένας σημαντικός αριθμός μικρών τουριστικών καταλυμάτων, που εδώ και δεκαετίες ενισχύουν με τη δραστηριότητά τους την περιφερειακή οικονομία και ανάπτυξη, αξιώνοντας κυρίως:

-την ένταξη των επιχειρήσεων μικρών τουριστικών καταλυμάτων σε χρηματοδοτικά προγράμματα και ευέλικτες, άτοκες ή χαμηλότοκες μορφές χρηματοδότησης,
-την παράταση της αναστολής των προθεσμιών λήξης, εμφάνισης και πληρωμής όλων των αξιόγραφων του έτους 2020 για τουλάχιστον ένα χρόνο, και
-τη στήριξη των δικαιούχων-αποδεκτών των επιταγών, οι οποίοι να έχουν τη δυνατότητα μέσω του τραπεζικού τους πλαφόν, να προεισπράττουν μέρος του χρηματικού ποσού των επιταγών.

ΠΗΓΗ

bankingnews.gr

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/322b8ny
via IFTTT

ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΕΙΤΕ !!! 21:00΄- 23:00΄ ΖΩΝΤΑΝΑ ΜΑΖΙ ΣΑΣ ΝΙΚΟΣ ΝΙΚΟΛΟΠΟΥΛΟΣ & «ΤΟ ΜΑΞΙΜΟΥ ΑΚΟΥΕΙ;» ΜΕΣΑ ΑΠΟ YTV !!!

Από Πέμπτη 09/07 και κάθε Πέμπτη, 21.00'-23.00', ο ΝΙΚΟΣ ΝΙΚΟΛΟΠΟΥΛΟΣ έρχεται στα σπίτια σας, μέσα από την φιλόξενη συχνότητα του YTV !!!

Παρακολουθήστε το απαγορευμένο "ΤΟ ΜΑΞΙΜΟΥ ΑΚΟΥΕΙ;;;", χωρίς καμία περικοπή και λογοκρισία, ζωντανά και διαδραστικά από την SmartTV, τα κινητά σας τηλέφωνα, τον υπολογιστή, το laptop ή το tablet σας, θέστε στο ΝΙΚΟ ΝΙΚΟΛΟΠΟΥΛΟ τα ερωτήματα και τις καταγγελίες σας και συζητήστε μαζί του όλα τα προβλήματα της σκληρής καθημερινότητας, που βασανίζουν την μη διαπλεκόμενη ελληνική κοινωνία !!!

ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΕΙΤΕ !!!

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/2ZdxYad
via IFTTT

ΣΑΣ ΤΟ ΦΩΝΑΖΑΜΕ: ΟΙ ΕΙΚΟΝΕΣ ΙΣΠΑΝΙΑΣ ΕΙΝΑΙ ΠΛΕΟΝ ΕΔΩ !!! ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΤΑΞΕ ΕΞΩ ΗΛΙΚΙΩΜΕΝΟ ΖΕΥΓΑΡΙ ΜΕ ΤΗΝ ΣΥΝΔΡΟΜΗ ΤΗΣ ΑΣΤΥΝΟΜΙΑΣ !!!

ΕΙΧΑΜΕ ΠΡΟΕΙΔΟΠΟΙΗΣΕΙ ΕΔΩ ΚΑΙ ΧΡΟΝΙΑ ΟΤΙ ΘΑ ΕΡΘΟΥΝ ΑΥΤΕΣ ΟΙ ΕΙΚΟΝΕΣ...ΚΑΙ ΗΡΘΑΝ !!!
Σήμερα τράπεζα με την την βοήθεια της ελληνικής αστυνομίας, αλά ισπανικά, πέταξαν εκτός ηλικιωμένο ζευγάρι !!! Και ακόμη δεν έρθει ο Νέος Πτωχευτικός σφαγή !!!

ΠΙΟ ΜΟΝΟΔΡΟΜΟΣ ΑΠΟ ΠΟΤΕ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ Η ΥΠΕΡΒΑΣΗ
Η οργανωμένη, συλλογική προσφυγή στην Δικαιοσύνη, με την υποστήριξη μιας εξειδικευμένης Επιστημονικής Ομάδας Νομικών, Δικηγόρων, Οικονομολόγων, Λογιστών, Πραγματογνωμόνων, Δικαστικών Επιμελητών, Μαθηματικών, Αναλογιστών, Τραπεζικών Διαμεσολαβητών & Τραπεζικών Στελεχών, είναι σήμερα το μοναδικό όπλο αποτελεσματικής άμυνας των Δανειοληπτών, κόντρα στην αυθαιρεσία του τραπεζικού συστήματος. Και, η ΥΠΕΡΒΑΣΗ, έκανε αυτή την πολυτέλεια των τραπεζών και των λίγων προνομιούχων, πράξη για τους πολλούς Δανειολήπτες !!!
ΚΛΙΚ ΕΔΩ :
http://www.kinima-ypervasi.gr/2016/10/blog-post_49.html


Έξωση με επέμβαση μάλιστα δύναμης της αστυνομίας, σημειώθηκε το πρωί της Πέμπτης στην περιοχή των Πετραλώνων.

Την είδηση αποκαλύπτει η ιστοσελίδα artinews.gr, καθώς όπως αναφέρει αστυνομικοί με κλητήρα έσπασαν την πόρτα και εισέβαλαν στο σπίτι, όπου κατοικούσαν οι ηλικιωμένοι.

Κόσμος που συγκεντρώθηκε από τη γειτονιά βρέθηκε αντιμέτωπος με τους αστυνομικούς με αποτέλεσμα να γίνουν δύο προσαγωγές στο Αστυνομικό Τμήμα Ακροπόλεως. Όπως έγινε γνωστό, στην έξωση προχώρησε τράπεζα η οποία είχε κατασχέσει το σπίτι.

ΠΗΓΗ

altsantiri.gr

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/326KgmJ
via IFTTT

ΕΡΧΟΜΑΣΤΕ ΣΠΙΤΙ(09/07/2020): ΖΩΝΤΑΝΑ ΜΑΖΙ ΣΑΣ ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΤΟΜΠΡΑΣ & ΣΤΕΦΑΝΟΣ ΚΟΥΛΟΥΜΠΗΣ 15:00 - 17:00 !!!

ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΤΟΜΠΡΑΣ & ΣΤΕΦΑΝΟΣ ΚΟΥΛΟΥΜΠΗΣ, που σας ενημερώνουν καθημερινά στα γραφεία της ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ στην Αθήνα και τον Πειραιά, έρχονται στο σπίτι σας, όπως πάντα, ζωντανά και διαδραστικά, για να σας ενημερώσουν για όλες τις τρέχουσες εξελίξεις που αφορούν τις δράσεις του Σωματείου μας και την συμμετοχή σας σε αυτές, τις Ετήσιες Συνδρομές σας, τις Ομαδικές Αγωγές κατά των Τραπεζών, το Έντυπο Διαμεσολάβησης, τα Εξώδικα Επανακαθορισμού Οφειλών, τις Πραγματογνωμοσύνες, κλπ, να απαντήσουν σε όλες τις απορίες και τις ερωτήσεις σας και να τακτοποιήσουν όλες σας τις εκκρεμότητες !!!
ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΕΙΤΕ !!!

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/2ClwNfG
via IFTTT

ΔΑΝΕΙΑ ΣΕ ΕΛΒΕΤΙΚΟ & ΚΑΤΑΧΡΗΣΤΙΚΕΣ ΡΗΤΡΕΣ: ΝΕΑ ΑΠΟΦΑΣΗ ΑΠΟ ΤΟ ΕΥΡΩΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ !!!

Νέα απόφαση με ενδιαφέρον για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο και στην Ελλάδα εξέδωσε το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Με τη νέα απόφασή του το Δικαστήριο της ΕΕ έκρινε ότι συμβατική ρήτρα που δεν αποτέλεσε το αντικείμενο διαπραγματεύσεως, πλην όμως απηχεί κανόνα ο οποίος, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζεται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως επί του συγκεκριμένου ζητήματος, δεν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του δικαίου της Ένωσης περί καταχρηστικών ρητρών των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές.

Υπενθυμίζεται πως τον Φεβρουάριο του 2020 ο Δικηγορικός Σύλλογος Θεσσαλονίκης προχώρησε σε άσκηση πρόσθετης παρέμβασης στον Άρειο Πάγο υπέρ της Γενικής Ομοσπονδίας Καταναλωτών Ελλάδος (ΓΟΚΕ), της Ένωσης Καταναλωτών Αιτωλοακαρνανίας και το Ινστιτούτο Καταναλωτών Κρήτης (ΙΝΚΑ ΚΡΗΤΗΣ) αναφορικά με τα κόκκινα δάνεια δανειοληπτών ελβετικού φράγκου.

Αντικείμενο της παρέμβασης ήταν η υποστήριξη του αιτήματος των δανειοληπτών ελβετικού φράγκου για την απεύθυνση προδικαστικού ερωτήματος στο ΔΕΕ επί μίας σειράς ζητημάτων.

Ιστορικό της υπόθεσης

Το 2006, οι NG και OH συνήψαν με τη Banca Transilvania σύμβαση δανείου, βάσει της οποίας η τράπεζα τους δάνεισε ποσό 90 000 ρουμανικών λέι (RON) (περίπου 18 930 ευρώ). Το 2008, συνήψαν άλλη σύμβαση δανείου, με σκοπό την αναχρηματοδότηση της αρχικής συμβάσεως, συνομολογηθείσα σε ελβετικά φράγκα (CHF).

Εξαιτίας της μεγάλης υποτιμήσεως του ρουμανικού λέου, το προς εξόφληση ποσό σχεδόν διπλασιάσθηκε κατά τα επόμενα έτη.

Στις 23 Μαρτίου 2017, οι NG και OH άσκησαν αγωγή ενώπιον του Tribunalul Specializat Cluj (ειδικού πρωτοδικείου Cluj, Ρουμανία) με αίτημα να διαπιστωθεί ο καταχρηστικός χαρακτήρας μέρους της συμβάσεως αναχρηματοδοτήσεως το οποίο όριζε μεν ότι η πληρωμή έπρεπε να πραγματοποιηθεί στο νόμισμα στο οποίο είχε συνομολογηθεί η σύμβαση, αλλά συγχρόνως προέβλεπε ότι οι δανειολήπτες μπορούσαν να ζητήσουν από την τράπεζα τη συνομολόγηση του δανείου σε νέο νόμισμα, χωρίς η τράπεζα να υποχρεούται να δεχθεί το αίτημα αυτό. Διευκρινιζόταν επίσης ότι η τράπεζα εξουσιοδοτούνταν από τον δανειολήπτη να προβεί σε εκκαθάριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών κάνοντας χρήση της δικής της συναλλαγματικής ισοτιμίας.

Οι NG και OH υποστήριξαν επίσης ότι η Banca Transilvania είχε παραβεί την υποχρέωση ενημερώσεως που υπείχε, καθόσον δεν τους προειδοποίησε, κατά τη διαπραγμάτευση και τη σύναψη της συμβάσεως, για τον κίνδυνο που ενείχε η μετατροπή του νομίσματος της αρχικής συμβάσεως σε ξένο νόμισμα. Επιπλέον, κατ' αυτούς, η ρήτρα εξοφλήσεως σε ξένο νόμισμα προκαλούσε ανισορροπία εις βάρος των δανειοληπτών, καθόσον μόνον αυτοί έφεραν τον συναλλαγματικό κίνδυνο.

Σε αυτό το πλαίσιο, το Curtea de Apel Cluj (εφετείο Cluj, Ρουμανία) ζητεί από το Δικαστήριο να διευκρινίσει, πρώτον, αν η οδηγία 93/13 περί καταχρηστικών ρητρών των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές έχει εφαρμογή στην περίπτωση συμβατικής ρήτρας που δεν αποτέλεσε το αντικείμενο ατομικής διαπραγματεύσεως, πλην όμως απηχεί κανόνα ο οποίος, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζεται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως επί του συγκεκριμένου ζητήματος. Δεύτερον, το δικαστήριο αυτό ζητεί από το Δικαστήριο να διευκρινίσει ποιες είναι οι συνέπειες για ένα εθνικό δικαστήριο σε περίπτωση κατά την οποία διαπιστώσει ότι ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου είναι καταχρηστική.

Η απόφαση του Δικαστηρίου

Με τη σημερινή απόφασή του, το Δικαστήριο υπενθυμίζει, καταρχάς, ότι η οδηγία αυτή δεν τυγχάνει εφαρμογής εφόσον πληρούνται δύο προϋποθέσεις: αφενός, η συμβατική ρήτρα πρέπει να απηχεί νομοθετική ή κανονιστική διάταξη και, αφετέρου, η διάταξη αυτή πρέπει να είναι αναγκαστικού δικαίου. Η εξαίρεση αυτή δικαιολογείται επειδή, καταρχήν, θεμιτώς τεκμαίρεται ότι ο εθνικός νομοθέτης έχει προβεί σε εξισορρόπηση του συνόλου των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των συμβαλλομένων στην περίπτωση ορισμένων συμβάσεων.

Προκειμένου να διαπιστωθεί αν πληρούνται οι προϋποθέσεις της εξαιρέσεως, το Δικαστήριο υπενθυμίζει ότι απόκειται στο εθνικό δικαστήριο να διακριβώσει αν η οικεία συμβατική ρήτρα απηχεί διατάξεις του εθνικού δικαίου οι οποίες εφαρμόζονται υποχρεωτικά μεταξύ των συμβαλλομένων μερών, ανεξαρτήτως της επιλογής τους, ή διατάξεις ενδοτικού δικαίου οι οποίες, ως εκ τούτου, έχουν εφαρμογή καταρχήν, δηλαδή εφόσον οι συμβαλλόμενοι δεν έχουν συμφωνήσει άλλως επί του ζητήματος αυτού.

Όσον αφορά την πρώτη προϋπόθεση, δεδομένου ότι, κατά το αιτούν δικαστήριο, η ρήτρα των γενικών όρων της οποίας τον καταχρηστικό χαρακτήρα προβάλλουν οι πρωτοδίκως ενάγοντες της κύριας δίκης απηχεί εθνική διάταξη ενδοτικού δικαίου, εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής της εξαιρέσεως που προβλέπει η οδηγία 93/13.

Όσον αφορά τη δεύτερη προϋπόθεση, το Δικαστήριο επισημαίνει ότι ο όρος «νομοθετικές ή κανονιστικές διατάξεις αναγκαστικού δικαίου», καλύπτει και κανόνες οι οποίοι, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζονται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως. Από της απόψεως αυτής, η συγκεκριμένη διάταξη ουδόλως διακρίνει μεταξύ διατάξεων που έχουν εφαρμογή ανεξαρτήτως της επιλογής των συμβαλλομένων και διατάξεων ενδοτικού δικαίου.

Συναφώς, αφενός, η δυνατότητα παρεκκλίσεως από εθνική διάταξη ενδοτικού δικαίου στερείται σημασίας όσον αφορά τον έλεγχο αν συμβατική ρήτρα απηχούσα τέτοια διάταξη εξαιρείται από το πεδίο εφαρμογής της οδηγίας. Αφετέρου, το γεγονός ότι συμβατική ρήτρα απηχούσα μια από τις διατάξεις τις οποίες μνημονεύει η επίμαχη οδηγία 93/13 δεν αποτέλεσε το αντικείμενο ατομικής διαπραγματεύσεως δεν ασκεί επιρροή στο ζήτημα της εξαιρέσεώς της από το πεδίο εφαρμογής της οδηγίας αυτής.

Το Δικαστήριο αποφαίνεται ότι η οδηγία 93/13 σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές δεν έχει εφαρμογή στην περίπτωση συμβατικής ρήτρας που δεν αποτέλεσε το αντικείμενο ατομικής διαπραγματεύσεως, πλην όμως απηχεί κανόνα ο οποίος, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζεται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως επί του συγκεκριμένου ζητήματος.

ΠΗΓΗ-ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΣΤΟ

lawspot.gr

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/3e8mb12
via IFTTT

Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΠΑΤΗ ΚΑΙ Ο ΡΟΛΟΣ ΤΟΥ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΝΑ !!!

Του Παναγιώτη Στρατή, 

Οικονομολόγου

Mε τον όρο «Ασφαλιστική Απάτη» αποτυπώνεται κάθε συνειδητή, δόλια, ψευδής και εκ προθέσεως ενέργεια με την οποία ένα φυσικό πρόσωπο ή μία οντότητα αποβλέπει και αποσκοπεί σε παράνομη ωφέλεια από ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η Ασφαλιστική Απάτη είναι ένα πολύ σημαντικό διαχρονικό πρόβλημα, που απασχολεί την Ελληνική και την Παγκόσμια Ασφαλιστική Αγορά.

Σύμφωνα με την Αμερικανική Ένωση Πιστοποιημένων Εξεταστών Απάτης, στις κοινές μορφές απάτης, η Ασφαλιστική Απάτη είναι η δεύτερη μετά τη φορολογική.

Για την Ασφαλιστική Απάτη έχουν δημοσιευτεί άρθρα, μελέτες και στατιστικά δεδομένα, αναλύοντας μεταξύ άλλων:

Τους παράγοντες που διευκολύνουν ή συμβάλλουν στη διάπραξή της, όπως:

• Η οικονομική κρίση και οι συνέπειες αυτής σε φυσικά πρόσωπα και οντότητες.
• Η χαλάρωση των ηθών.
• Η μη άσκηση δίωξης από τις Ασφαλιστικές Εταιρείες κατά του ασφαλισμένου που διέπραξε Ασφαλιστική Απάτη (περιπτώσεις συμβιβασμού)
• Το αίσθημα της ανταποδοτικότητας (αφού πληρώνω θα πρέπει να εισπράξω).

Τους τρόπους και ενέργειες διάπραξης της Ασφαλιστικής Απάτης, όπως:

• Οι ψευδείς/ανακριβείς δηλώσεις στην πρόταση Ασφάλισης και ιδιαίτερα αυτές που αφορούν στο ιστορικό του προς ασφάλιση κινδύνου.
• Η δήλωση του συμβάντος, το οποίο όμως είχε επέλθει πριν τη σύναψη της ασφάλισης.
• Η δήλωση επέλευσης ασφαλιστικού κινδύνου χωρίς στην πραγματικότητα να έχει συμβεί αυτό.
• Η υπερβολική αύξηση της απαίτησης έναντι της πραγματικής ζημίας, με προσκόμιση πλαστών ή εικονικών παραστατικών στοιχείων επαλήθευσης (ανάλογα με τον χρόνο έκδοσης των στοιχείων αυτών πιθανολογείται διάπραξη ή εκμετάλλευση του συμβάντος).

Τις ενδείξεις Ασφαλιστικής Απάτης, όπως:

• Ο χρόνος έκδοσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σε συνδυασμό με την ασφαλιστική συνείδηση του ασφαλισμένου.
• Η ύπαρξη πολλαπλής Ασφάλισης με συνολικά κεφάλαια πολύ μεγαλύτερα των πραγματικών.
• Η προσκόμιση φωτογραφιών και αναλυτικής κατάστασης ασφαλισμένων αντικειμένων κατά τη σύναψη της ασφάλισης, χωρίς αυτό να αποτελεί προϋπόθεση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή απαίτηση από την ασφαλιστική εταιρεία.
• Η αλλαγή ασφαλιστικής εταιρείας κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής κάλυψης με παράλληλη αύξηση των ασφαλιζομένων κεφαλαίων.
• Οι γνώσεις του ασφαλισμένου σχετικά με τις διαδικασίες αποζημίωσης, που παραπέμπουν σε εμπειρία από το παρελθόν, από συμβάν ή συμβάντα που δεν έχουν δηλωθεί στην ασφαλιστική εταιρεία.
• Οι πιέσεις του ασφαλισμένου για συντόμευση των διαδικασιών καταβολής αποζημίωσης, με απώτερο στόχο τον περιορισμό του χρόνου έρευνας του συμβάντος.

Πολλά ακόμη θα ήταν δυνατόν να αναφερθούν σε σχέση με το προφίλ του δράστη της Ασφαλιστικής Απάτης, αλλά και όσον αφορά τα μέτρα προστασίας έναντι αυτής. Ως προς το τελευταίο, δηλαδή τα μέτρα προστασίας έναντι της Ασφαλιστικής Απάτης αλλά και τις εν γένει έρευνες εντοπισμού των περιπτώσεων ύπαρξης Ασφαλιστικής Απάτης, δεν βοηθούν οι νομοθετικές ρυθμίσεις των τελευταίων χρόνων σχετιζόμενες με:

• Την ποινική αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης.
• Τη συμμόρφωση του πραγματογνώμονα στο νέο δίκαιο της προστασίας των προσωπικών δεδομένων.
• Την εφαρμογή των Ελληνικών Λογιστικών Προτύπων (Ε.Λ.Π).

Η ποινική αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης

Σε ό,τι αφορά την ποινική αντιμετώπιση της «ασφαλιστικής απάτης», σημειώνεται ότι το άρθρο 388 του καταργημένου Ποινικού Κώδικα θέσπιζε το αυτοτελές έγκλημα της «απάτης σχετικής με τις ασφάλειες».

Οι διατάξεις του άρθρου αυτού είχαν ως εξής:

«1. Όποιος, με τον σκοπό να εισπράξει ο ίδιος ή κάποιος άλλος το ποσό για το οποίο έχει ασφαλιστεί ένα αντικείμενο κινητό ή ακίνητο, επιφέρει την πραγμάτωση του κινδύνου για τον οποίο έχει γίνει η ασφάλιση, τιμωρείται με φυλάκιση τουλάχιστον έξι μηνών.
2. Στην ίδια ποινή υπόκειται όποιος για τον παραπάνω σκοπό προξενεί στον εαυτό του σωματική βλάβη ή επιτείνει τις συνέπειες σωματικής βλάβης που επήλθε από ατύχημα».

Η ιδιαιτερότητα του εγκλήματος της «ασφαλιστικής απάτης», όπως θεσπιζόταν με το άρθρο 388 ΠΚ, ήταν ότι η πράξη θεωρούνταν τετελεσμένη με μόνη την πραγμάτωση του ασφαλιστικού κινδύνου, χωρίς να απαιτείται και η πραγμάτωση κάποιας περιουσιακής βλάβης του ασφαλιστή. Γι' αυτό, όπως γινόταν δεκτό νομολογιακά, η «απάτη σχετική με τις ασφάλειες» ήταν στην πραγματικότητα μια επικίνδυνη προπαρασκευαστική πράξη απάτης, την οποία ο Νόμος τιμωρούσε ως αυτοτελές έγκλημα.

Το έγκλημα αυτό στρεφόταν κατά του εννόμου αγαθού της ασφαλιστικής πίστεως, το οποίο δεν ταυτίζεται με αυτό της περιουσίας. Ωστόσο, η διάταξη του άρθρου 388 του προϊσχύσαντος ΠΚ καταργήθηκε από 1.7.2019 (Ν. 4619/2019, ΦΕΚ Α΄ 95).
Συνεπώς, σήμερα δεν υφίσταται πια αυτό το ιδιαίτερο, αυτοτελές έγκλημα, της «απάτης σχετικής με τις ασφάλειες», αλλά έχουν διατηρηθεί μόνο οι υπόλοιπες διατάξεις για την απάτη ως έγκλημα κατά της περιουσίας (άρθρα 386 επ. νέου Ποινικού Κώδικα), το οποίο ασφαλώς μπορεί να τελείται και σε βάρος Ασφαλιστή, υπό τις προϋποθέσεις όμως που θέτει ο Νόμος, δηλαδή τα άρθρα 386 επ. ΠΚ και όχι πια υπό τις προϋποθέσεις που έθετε το πρώην άρθρο 388 του προϊσχύσαντος ΠΚ.

Η συμμόρφωση του πραγματογνώμονα στο νέο δίκαιο της προστασίας των προσωπικών δεδομένων

Ένα επιπλέον ζήτημα που συνδέεται με τη μέθοδο και την αποτελεσματικότητα της έρευνας του πραγματογνώμονα, ιδίως ενόψει της πρόληψης της «ασφαλιστικής» απάτης, είναι η προστασία των προσωπικών δεδομένων.

Το νέο δίκαιο της προστασίας των προσωπικών δεδομένων απαρτίζεται από τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα, γνωστό ως «GDPR» (Καν. 2016/679 ΕΕ), και τον πρόσφατο ελληνικό Ν. 4624/2019 (ΦΕΚ Α΄ 137).

Η συμμόρφωση του πραγματογνώμονα με τις παραπάνω διατάξεις δημιουργεί πρόσθετα βάρη, με την έννοια ότι η διεξαγωγή των ερευνών, η παροχή της κατάλληλης ενημέρωσης στις Ασφαλιστικές Εταιρείες και γενικά η εκ μέρους του πραγματογνώμονα παροχή των υπηρεσιών του και η διεκπεραίωση των εντολών που λαμβάνει, στο πλαίσιο των σχετικών συμβάσεών του με τις Ασφαλιστικές Εταιρείες, ναι μεν δεν «απαγορεύεται» ούτε «εμποδίζεται» τυπικά σε καμία περίπτωση, αλλά ουσιαστικά έχει τεθεί υπό νέες, αυστηρές προϋποθέσεις.

Με άλλα λόγια, ο πραγματογνώμονας πρέπει να πληροί συγκεκριμένες προϋποθέσεις, συμμορφούμενος πλήρως με τις εντολές – επιταγές και απαγορεύσεις της νομοθεσίας, προκειμένου να επιτελεί το έργο του με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα, χωρίς πιθανές επιπλοκές, σε ό,τι αφορά τα προσωπικά δεδομένα. Εδώ, όμως, ανακύπτει μία περαιτέρω συνέπεια των παραπάνω, που τόσο η πείρα όσο και η καθημερινή πρακτική φέρνουν διαρκώς στην επιφάνεια. Δεν είναι μόνο ο πραγματογνώμονας που πρέπει να είναι «συμμορφωμένος» (ορθότερα, όπως ενημερώνουν οι ειδικοί στον κλάδο: «συμμορφούμενος») με τις διατάξεις για την προστασία των προσωπικών δεδομένων. Είναι και η ίδια η Ασφαλιστική Εταιρεία που πρέπει, επίσης, να τηρεί πλήρως τον Νόμο.

Οποιαδήποτε έλλειψη είτε από τη μια πλευρά είτε από την άλλη είτε και στις δύο πλευρές, μπορεί να δημιουργήσει αρνητικές συνέπειες που συνδέονται όχι με το ζήτημα της ασφαλιστικής απάτης καθαυτό αλλά με τη νομοθεσία για τα προσωπικά δεδομένα. Αυτές ακριβώς οι πιθανές αρνητικές συνέπειες ενδέχεται σε κάποιες περιπτώσεις να παρακωλύσουν το έργο του πραγματογνώμονα (για λόγους που αφορούν τον ίδιο ή την Ασφαλιστική Εταιρεία ή και τους δύο) και να καταστήσουν δυσχερή ή αδύνατη την πρόληψη της «ασφαλιστικής» απάτης.

Συνεπώς, η νομοθεσία για τα προσωπικά δεδομένα επιβάλλει την τήρηση συγκεκριμένων κανόνων και διαδικασιών και προϋποθέτει, σε ό,τι αφορά και το εδώ εξεταζόμενο ζήτημα, να είναι και ο πραγματογνώμονας και η Ασφαλιστική Εταιρεία πλήρως συμμορφωμένοι με τις διατάξεις της, τόσο καθένα μέρος ξεχωριστά όσο και στη μεταξύ τους σχέση. Δεν πρέπει να αυταπατόμαστε: στο ζήτημα αυτό ο Νόμος δεν θα αλλάξει, ακόμα και αν δυσχεραίνεται η έρευνα για την «ασφαλιστική» απάτη. Εμείς πρέπει να αλλάξουμε και να κάνουμε (διαρκώς) πράξη αυτό που απαιτεί από εμάς ο Νόμος.

Η εφαρμογή των Ελληνικών Λογιστικών Προτύπων (Ε.Λ.Π).

Με τον Ν.4308/24.11.2014 τέθηκαν σε εφαρμογή από 01.01.2015 τα Ελληνικά Λογιστικά Πρότυπα που αντικατέστησαν τις προηγούμενες εφαρμογές των Κ.Β.Σ. και Κ.Φ.Α.Σ.

Η εφαρμογή των Ε.Λ.Π. έφερε ανατροπές στην παραδοσιακή λογιστική και δυσκολίες ελέγχου και εκτίμησης ζημιών, λόγω έλλειψης επαρκών δεδομένων.

Στο σημείο αυτό θα ήθελα να υπενθυμίσω ότι διαχρονικά από το έτος 1976, που για πρώτη φορά άρχισα να ασχολούμαι, παράλληλα αρχικά με το τότε λογιστικό μου επάγγελμα, με τον έλεγχο και εκτίμηση των ζημιών ασφαλιστικών κινδύνων, δεν έπαψα να επισημαίνω τη μεγάλη σημασία που έχουν τα δεδομένα που προκύπτουν από τον έλεγχο των τηρούμενων από τις επιχειρήσεις λογιστικών βιβλίων και στοιχείων, για την εκτίμηση των υποβληθεισών απαιτήσεων ζημιών τους, αλλά και για την έρευνα συνθηκών του ασφαλιστικού συμβάντος.

Ποτέ δεν συμφωνούσα με την άποψη όσων υποστηρίζουν ότι κατά τον έλεγχο εκτίμησης των ζημιών περιουσίας δεν πρέπει ο πραγματογνώμονας να επικεντρώνεται στα δεδομένα των τηρούμενων από τις επιχειρήσεις λογιστικών βιβλίων και στοιχείων, διότι αυτά τα δεδομένα, έπειτα από επεμβάσεις των υπευθύνων της επιχείρησης, δεν αποτυπώνουν την πραγματικότητα.

Μα αυτό είναι και το ζητούμενο, δηλαδή η διερεύνηση μέσω εξειδικευμένου και ειδικού ελέγχου (από τον πραγματογνώμονα) των δεδομένων που προκύπτουν από τα τηρούμενα λογιστικά βιβλία και στοιχεία μιας επιχείρησης.

Η απόδειξη, από πλευράς πραγματογνώμονα, του αναληθούς των δεδομένων που επικαλείται η επιχείρηση για την υποστήριξη της απαίτησής της οδηγεί, αν όχι σε ολική απόρριψή της, τουλάχιστον σε περιορισμό της, με επίκληση σταθερών επιχειρημάτων και δομημένων συλλογισμών, που προκύπτουν από τα προσκομιζόμενα ή τηρούμενα από την ίδια την επιχείρηση λογιστικά στοιχεία.

Αλλά και η τεκμηρίωση της σκοπούμενης ενέργειας ως προς τις συνθήκες του συμβάντος και κυρίως η απόδειξη ασφαλιστικής απάτης των υποθέσεων που έλαβαν δημοσιότητα τις τελευταίες δεκαετίες, στηρίχθηκαν στα προκύπτοντα από τα τηρούμενα λογιστικά βιβλία και στοιχεία δεδομένα (πλαστά ή ανύπαρκτα στοιχεία διακινήσεων, εικονικές εγγραφές, καταχωρήσεις ανύπαρκτων αποθεμάτων, κ.λπ.).

Επανερχόμενος στο θέμα μας, παραθέτω στη συνέχεια τα κυριότερα αρνητικά στοιχεία που προκύπτουν από την εφαρμογή των Ε.Λ.Π. σε σχέση με τον έλεγχο ζημιών τους.

Αρνητικά στοιχεία:

• Κατάργηση θεώρησης βιβλίων και στοιχείων
• Κατάργηση της υποχρεωτικής χρήσης φορολογικών μηχανισμών
• Κατάργηση του βιβλίου αποθήκης
• Καταχώρηση απογραφής σε αθεώρητο βιβλίο
• Κατάργηση ορισμένου τρόπου τήρησης των λογιστικών βιβλίων
• Το δελτίο αποστολής δεν αποτελεί το μοναδικό συνοδευτικό έγγραφο
• Το τιμολόγιο εκδίδεται το αργότερο μέχρι την 15η ημέρα του επόμενου μήνα
• Κάθε έγγραφο με πληροφορίες τιμολογίου θεωρείται τιμολόγιο
• Δεν απαιτείται έκδοση παραστατικού διακίνησης κατεστραμμένων ειδών, ειδών προς απόρριψη και παγίων μη προορισμένων προς πώληση.

Κατά την άποψή μου, η εκ των προτέρων εξάλειψη της Ασφαλιστικής Απάτης είναι ανέφικτη, διότι κατά βάση είναι ηθικός κίνδυνος και ο ηθικός κίνδυνος δεν μπορεί να ελεγχθεί πλήρως. Όμως, οι εντατικοί και στοχευμένοι έλεγχοι από πλευράς πραγματογνωμόνων και η οργάνωση μηχανισμών προστασίας κατά της Ασφαλιστικής Απάτης από πλευράς Ασφαλιστικών Εταιρειών τουλάχιστον θα περιορίσουν τον κίνδυνο αυτό, που αποτελεί μάστιγα για την Ασφαλιστική Αγορά.

ΠΗΓΗ

aagora.gr

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/2Di1enw
via IFTTT

FT: ΤΡΑΠΕΖΕΣ, FUNDS & ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ ΑΓΟΡΑΖΑΝ ΟΜΟΛΟΓΑ ΤΗΣ ΜΑΦΙΑΣ !!!

Και συγκεκριμένα της Καλαβρέζικης οργάνωσης Ντρανγκέτα !!!

Ομόλογα τα οποία καλύπτονταν από τα κέρδη εταιρειών που έλεγχε η ιταλική μαφία αγόραζαν επί τέσσερα ολόκληρα χρόνια ξένοι επενδυτές, hedge funds και συνταξιοδοτικά ταμεία!

Σύμφωνα με νομικά και οικονομικά έγγραφα που περιήλθαν σε γνώση των Financial Times διεθνείς επενδυτές αγόρασαν από το 2015 μέχρι το 2019 ομόλογα εκτιμώμενου ύψους περίπου ενός δισ. ευρώ καλυμμένα από εταιρείες-βιτρίνες που κατηγορούνται για συνεργασία με την μαφιόζικη οργάνωση Ντρανγκέτα. Η καλαβρέζικη οργάνωση, εναντίον της οποίας έχει εξαπολύσει ανθρωποκυνηγητό η ιταλική αστυνομία, είναι λιγότερη γνωστή σε σχέση με τη σικελική μαφία, αλλά έχει εξελιχθεί την τελευταία εικοσαετία σε μια μια από τις πλουσιότερες και πλέον επίφοβες στη Δύση εγκληματικές οργανώσεις, ενώ σύμφωνα με στοιχεία της Europol οι δραστηριότητές της της αποφέρουν ετησίως κέρδη 44 δισ. ευρώ!

Σύμφωνα με το ρεπορτάζ των FT τα ομόλογα αυτά δημιουργήθηκαν από απλήρωτα τιμολόγια προς τις ιταλικές υγειονομικές Αρχές από εταιρείες που παρέχουν ιατρικές υπηρεσίες και σχεδόν όλα δεν είχαν αξιολογηθεί από οίκους αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας ούτε διαπραγματεύονταν σε χρηματοπιστωτικές αγορές. Μεταξύ των αγοραστών ήταν και μια από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές ιδιωτικές τράπεζες, η ιταλική Banca Generali, μέσω εργαλείου που δημιούργησε η επενδυτική CFE με έδρα στη Γενεύη.

πηγη

economistas.gr

ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΙΚΑΙΟΣΥΝΗ

from ΚΙΝΗΜΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗ https://ift.tt/38GASHv
via IFTTT